Naudas pārskaitījumi kļuvuši par ikdienu – sākot no samaksas par pakalpojumu draugam līdz maksājumiem interneta veikalos un ikmēneša rēķiniem. Lai gan daudzi domā, ka pārskaitījuma mērķa laukā var ierakstīt jebko, arvien biežāki gadījumi pierāda pretējo.
Pankas uzrauga arī to, ko ieraksti maksājuma mērķī
Pangas arvien stingrāk kontrolē ne tikai naudas plūsmu, bet arī to, kas tieši ir ierakstīts maksājuma mērķī. Pat ja tavi nodomi ir pilnīgi nevainīgi, viens aizdomīgs vārds var iedarbināt bankas brīdinājumu sistēmu, kā rezultātā maksājums tiek bloķēts un rodas neskaidrība par to, kur un kad nauda vispār nonāks.
Kāpēc tā? Pārskaitījumu kontroles sistēmas ir veidotas tā, lai meklētu atslēgvārdus, kas var liecināt par paaugstinātu risku: tie var būt saistīti ar terorisma finansēšanu, sankciju apiešanu vai citu nelikumīgu darbību. Šajā procesā banka neņem vērā ne kontekstu, ne joku formu.
Jums varētu patikt šie:
Ja bankas izmantotā automatizētā sistēma pamana kaut ko aizdomīgu, maksājuma apstrāde tiek apturēta. Viss, ko ieraksti pārskaitījuma mērķī, nav privāts komentārs, bet informācija, ko pārbauda tikpat rūpīgi kā pašus finanšu datus.
Šādā situācijā ir vērts atcerēties, ka pat šķietami nevainīgs mēģinājums pajokot var pārvērsties nepatīkamā pieredzē – maksājums nesasniedz saņēmēju, un banka var lūgt no tevis papildu skaidrojumus. Ko tad īsti darīt un no kā izvairīties? Tālāk – svarīgākie ieteikumi.
Mērķa lauks nav piemērots vieta jokiem
Daudzi pat neiedomājas, ka neatbilstošs vārds pārskaitījuma mērķī var būt pilnīgi pietiekams iemesls, lai banka naudu uz laiku aizturētu. Vulgāri izteicieni, neveiksmīgi joki vai ar noziedzību saistīta leksika – visus šos atslēgvārdus automātiskās sistēmas uztver kā signālu un atzīmē maksājumu kā aizdomīgu.
Piemēram, ja kāds mērķa laukā ieraksta “par narkotikām” – pat ja tas ir joks – sistēma šādu pārskaitījumu nekavējoties klasificēs kā potenciāli riskantu. Līdzīgi tas var notikt ar vārdiem, kas saistīti ar ieročiem, vardarbību vai citām nelikumīgām darbībām.
Pat šķietami nevainīgas frāzes var kļūt par slazdu, ja sistēma tās interpretē kā iespējamu riska signālu.
Jums varētu patikt šie:
Viena burta dēļ nauda var tikt aizturēta
Kāds blogeris, pēc viena medija ziņām, samaksāja par IT pakalpojumiem, kas palīdzēja attīstīt viņa komiksu blogu. Viss šķita pilnīgi parasts, līdz viņš maksājuma mērķī ierakstīja: “Pirmā iemaksa par komiksu blogu”. Kas gan tajā var būt nepareizs?
Banka sistēma vārdu “komiksi” “sadalīja” pa daļām un interpretēja tā, ka tajā esošais elements “Komi” norāda uz Krievijas Federācijas Komi republiku, kas saistīta ar sankciju pielietojumu un paaugstinātu risku.
Rezultātā pārskaitījums tika automātiski bloķēts, un blogerim nācās pierādīt bankai, ka viņam nav nekādu saistību ar sankcijām pakļautiem reģioniem vai darbībām.
Kā droši aizpildīt maksājuma mērķi?
Pankas iesaka izvairīties no neformāliem, jokainiem vai divdomīgiem izteicieniem. Visdrošāk ir izmantot skaidrus un oficiālus aprakstus, piemēram:
- “par pakalpojumu”
- “saskaņā ar rēķinu”
- “privātpersona–privātpersona maksājums”
Svarīgi, lai maksājuma mērķī nebūtu neviena vārda, ko varētu sasaistīt ar nelikumīgām darbībām vai starptautiskajām sankcijām.
Vēl viens būtisks princips – izvairīties no ģeogrāfiskiem nosaukumiem, īpaši tiem, kas saistīti ar Krieviju, Baltkrieviju vai citām sankcijām pakļautām valstīm un reģioniem. Pat ja tev tas šķiet nejauša sakritība, sistēma to tā neuztvers.
Ja sūti naudu paziņam vai ģimenes loceklim, labāk izvēlēties neitrālus formulējumus, piemēram:
- “privātpersonu savstarpējs pārskaitījums”
- “ģimenes atbalsts”
- “atmaksāts parāds”
Sistēma nesaprot, ka tu joko
Pat ja tavs komentārs ir domāts tikai tev un draugam, kā pārskaitījuma mērķis tas ir redzams un pārbaudāms arī bankai.
Sistēmai nav humora izjūtas – tā reaģē tikai uz atslēgvārdiem. Un pat ja viss aprobežojas ar īsu paskaidrojuma pieprasījumu, tev tas nozīmē papildu stresu, lieku laika patēriņu un iespējamu reputācijas risku.
Prātīgākais risinājums ir veidot maksājuma mērķi skaidru, formālu un loģisku. Rakstot iedomājies nevis sarunu ar draugu, bet cilvēku, kurš pārbauda maksājumu atbilstību noteikumiem. Tā tu nodrošināsi, ka nauda nonāk pie adresāta ātri un bez liekām problēmām.
