Naudas lietas bieži ir ļoti delikāts temats. Daudzi cilvēki ar kredītkartēm saskaras jau tad, kad sāk patstāvīgu dzīvi. Daļai tās kļūst par ikdienas rīku, kas palīdz kontrolēt izdevumus un plānot nākotni.
Citiem kredītkarte ir bīstama robeža – pietiek to pārsniegt, lai sāktu veidoties arvien pieaugošs parādu kamols, kas var novest pie vēl nopietnākām finansiālām grūtībām. Pēdējos gados kredītkarte ir kļuvusi par ko daudz vairāk nekā tikai parasta norēķinu karte. Jaunās tehnoloģijas, papildu funkcijas un tirgus pārmaiņas ir būtiski paplašinājušas šo karšu lomu.
Tāpēc šodien, kad naudu var aizņemties un maksājumus veikt ar dažiem klikšķiem, ir īpaši svarīgi saprast, kādi riski un iespējas patiesībā slēpjas aiz kredītkaršu izmantošanas.
Jums varētu patikt šie:
Kredītkartes – palīgs vai viltīgs slazds?
Vai kredītkartes mūsdienās joprojām ir galvenokārt finansiāls atbalsts, vai tomēr tās arvien biežāk pārvēršas par gudri noslēptu slazdu? Lai uz to atbildētu, ir vērts iedziļināties, kā mainās piedāvājumi, kādus jauninājumus ievieš bankas un ko būtu jāzina ikvienam patērētājam, lai neiekristu neredzamos slazdos.
Kredītkartes – kas šodien ir mainījies?
Pēdējo gadu laikā kredītkaršu klāsts ir būtiski mainījies. Agrāk kartes galvenais mērķis bija vienkāršs – iespēja aizņemties naudu brīdī, kad tās pietrūkst. Šodien tā ir daudzfunkcionāla pakalpojumu platforma, kas piedāvā naudas atmaksu (cashback), lojalitātes punktus ceļošanai, atlaides apdrošināšanai vai pat īpašu statusu noteiktos pasākumos.
Piemēram, dažas bankas, tostarp Swedbank un Citadele, piedāvā kredītkartes ar iebūvētu ceļojumu apdrošināšanu, ļaujot ceļot drošāk, bez papildu dokumentiem un atsevišķiem līgumiem.
Vēl viena būtiska izmaiņa ir tehnoloģiju attīstība. Tādi risinājumi kā Apple Pay, Google Pay un citi bezkontakta maksājumi ļauj kredītkarti izmantot tieši viedtālrunī. Tas ir ļoti ērti, taču vienlaikus rada jaunus riskus – pazaudējot tālruni, vari zaudēt ne tikai fotogrāfijas un kontaktus, bet arī savu finanšu drošību.
Arvien biežāk tiek piedāvātas arī kredītkartes ar elastīgiem atmaksas nosacījumiem. Nav nepieciešams visu iztērēto summu nomaksāt vienā mēnesī – maksājumus var sadalīt pa daļām. Taču šai ērtībai bieži ir augsta cena: procentu likmes parasti ir robežās no 15–22%, dažkārt pat vēl augstākas.
Jums varētu patikt šie:
Ieguvumi – vai tiešām viss ir tik rožaini?
Kredītkarte var būt ļoti noderīgs finanšu instruments, ja to izmanto pārdomāti. Lielākā daļa karšu piedāvā dažādas atlaides un lojalitātes programmas, kas ļauj atgūt daļu no iztērētās naudas. Ja bieži ceļo vai daudz iepērcies internetā, noteiktas kredītkartes var sniegt pat ļoti jūtamu finansiālu ieguvumu.
Tomēr svarīgi saprast vienu būtisku principu: banku piedāvātās “priekšrocības” parasti ir veidotas tā, lai motivētu tevi tērēt vairāk, nevis tiešām ietaupīt. Ja kredītkarti sāk lietot kā galveno norēķinu līdzekli, ir ļoti viegli zaudēt kontroli pār saviem izdevumiem.
Patērētāji nereti tērē vairāk, nekā plānots, jo rodas sajūta, ka “nauda it kā nemaz nebeidzas” – aizņēmums no kredītlīnijas ir viegli pieejams un bieži vien paliek gandrīz nemanāms. Vēl viens būtisks aspekts ir tā sauktie minimālie maksājumi. Daļa cilvēku kļūdaini uzskata, ka pietiek samaksāt tikai dažus procentus no kopējā parāda.
Patiesībā šādā situācijā parāds pieaug ļoti strauji, jo procentu likmes ir augstas. Tāpēc sākotnēji neliels aizņēmums gada laikā var dubultoties vai pat trīskāršoties.
Jaunie riski un kā no tiem izvairīties
Mūsdienās kredītkarte bieži ir ieraduma un atkarības, nevis reālas nepieciešamības rezultāts. Tas īpaši redzams jauniešu vidū. Pirmās kredītlīnijas tiek piedāvātas jau no 18 gadu vecuma, bieži ar it kā pievilcīgiem, bet patiesībā ļoti viltīgiem nosacījumiem. Piemēram, pirmajā gadā karte var būt bez gada maksas, bet vēlāk tiek piemērota ikmēneša uzturēšanas maksa.
Vēl viena tendence ir dažādas papildu komisijas, kas sākumā šķiet nebūtiskas. Piemēram, kavējot maksājumu, var tikt piemērota 20 eiro soda nauda, vienlaikus paaugstinot procentu likmi visai kredītlīnijai. Tas nozīmē, ka pat viena nokavēta diena var izmaksāt ļoti dārgi.
Lai sevi pasargātu, ir nepieciešama apzināta plānošana. Ikdienas pirkumiem kredītkarti labāk neizmantot – tam piemērotāka ir debetkarte vai skaidra nauda. Tāpat ir ieteicams iestatīt atgādinājumus par maksājumu termiņiem un nekad neuzņemties lielāku parādu, nekā vari reāli atmaksāt bez jauniem aizņēmumiem.
