Brīdī, kad rodas iespēja iegādāties jaunu mājokli, bieži vien parādās jautājums – ko darīt ar esošo kredītu, ja tas vēl nav pilnībā nomaksāts. Kādi soļi jāveic un kā izvairīties no kļūdām, noformējot kredīta dokumentus, skaidro bankas „Luminor“ finansēšanas jomas vadītāja Laura Žukovė.
Novērtē savu pašreizējo īpašumu
Pirms pieņemt lēmumu par jauna mājokļa iegādi, vispirms atbildīgi jānovērtē esošais īpašums, uzsver eksperte. „Ja jaunais mājoklis ir piemērots dzīvošanai uzreiz, ir vērts to rezervēt un paralēli sākt pašreizējās dzīvesvietas pārdošanas procesu.
Pēc tam no pārdošanas iegūtos līdzekļus varēsiet izmantot jaunā mājokļa iegādei. Tomēr praksē tas ne vienmēr ir iespējams, tāpēc ir būtiski zināt, kā veiksmīgi un bez aizķeršanās pārdot mājokli, uz kuru vēl ir ieķīlājuma tiesības,“ skaidro L. Žukovė.
Jums varētu patikt šie:
Sagatavo dzīvokli pārdošanai
Pirms sākat dzīvokļa pārdošanu, pārliecinieties, ka visi dokumenti ir kārtībā un banka ir devusi atļauju īpašuma atsavināšanai. Ja jums ir nepilngadīgi bērni, būs nepieciešama arī notāra atļauja – eksperte atgādina, ka kopš 2023. gada janvāra šādas atļaujas šādos gadījumos izsniedz nevis tiesas, bet gan notāri.
„Ja dokumentu problēmas atklājas tikai pēc tam, kad jau atrasts pircējs, tas var būtiski apgrūtināt pārdošanas procesu. Tas var nozīmēt papildu vizītes pie notāra, darījuma ievērojamu ieilgšanu vai pat pilnīgu pārdošanas apstāšanos līdz brīdim, kamēr visas nepilnības tiks novērstas,“ norāda L. Žukovė.
Arī mājokļa fiziskā sagatavošana tieši ietekmē pārdošanas ātrumu. Rūpīgi sakārtotas telpas, kvalitatīvas fotogrāfijas, skaidrs un informatīvs sludinājuma teksts, dzīvokļa plāns un precīza atrašanās vieta kartē palīdz piesaistīt vairāk potenciālo pircēju. Ja pats nevarat rādīt dzīvokli interesentiem, savlaicīgi vienojieties ar cilvēku, kurš to varēs izdarīt jūsu vietā.
Nosaki reālu pārdošanas cenu
„Ļoti svarīgi ir dzīvokļa cenu noteikt reāli – pārāk augsta cena ilgu laiku var atturēt pircējus, savukārt pārāk zema cena jums var radīt finansiālus zaudējumus. Turklāt noteikti ir vērts nepārtraukti sekot līdz situācijai tirgū.
Ja dzīvokļa vērtība šobrīd ir viena, tas nenozīmē, ka pēc mēneša tā būs tāda pati. Tāpēc iesaku vismaz pāris reizes mēnesī pārskatīt tirgus izmaiņas un izpētīt, kādus piedāvājumus izvirza citi pārdevēji,“ saka L. Žukovė.
Jums varētu patikt šie:
Dzīvokļa ar hipotekāro kredītu pārdošanā kredīta atlikumu sedz pircējs
Pārdodot dzīvokli, uz kuru ir hipotekārais kredīts, jums nav jādzēš kredīta atlikums pirms darījuma – to izdara pircējs. Banka izsniedz pārdošanas atļauju, kurā norādīts atlikušais kredīta apmērs un konts, uz kuru tas jāpārskaita. Šis dokuments jāiesniedz notāram, un notārs iekļauj šos datus pirkuma–pārdevuma līgumā.
„Svarīgi ir nodrošināt, lai pēc pārdošanas visa kredīta summa būtu pilnībā segta. Tāpēc pirms pārdošanas procesa sākšanas vienmēr iesaku bankā noskaidrot precīzu informāciju par savām saistībām,“ uzsver L. Žukovė.
Pēc ekspertes teiktā, vairumam hipotekāro kredītu līgumu priekšlaicīga kredīta atmaksa nav saistīta ar papildu izmaksām – parasti pietiek banku laikus informēt par savu nodomu. Tomēr konkrētos līgumos var būt izņēmumi, tādēļ ir svarīgi rūpīgi izlasīt savas saistības.
Iespējams vienlaikus maksāt divus hipotekāros kredītus
Daļa klientu, kā norāda eksperte, izvēlas risinājumu, kur uz laiku tiek maksāti divi mājokļa kredīti vienlaikus. Šāda pieeja ir piemērota tiem, kas vēlas jauno mājokli iegādāties pirms vecā pārdošanas. Pirms šāda lēmuma pieņemšanas ir godīgi jāizvērtē savas finansiālās iespējas.
„Mājsaimniecības kopējām finansiālajām saistībām nevajadzētu pārsniegt 40% no ienākumiem – banka tieši no šī rādītāja izriet, vērtējot iespēju piešķirt otru hipotekāro kredītu. Ja esošā aizdevuma ikmēneša maksājums ir neliels, divu kredītu īslaicīga apkalpošana parasti nerada būtiskas grūtības,“ skaidro L. Žukovė.
Taču ne vienmēr ir iespējams noslēgt divus kredītlīgumus, pat ja periodam, kurā jāmaksā abi, paredzēts būt īsam. Ja kopējais kredītmaksājumu apmērs pārsniedz 40% no jūsu ienākumiem, banka situāciju vērtē individuāli.
„Šādos gadījumos noteikti iesaku vērsties bankā un pārrunāt iespējamos risinājumus. Ļoti daudz ir atkarīgs no tā, cik ātri plānojat pārdot esošo mājokli un iegādāties jauno,“ piebilst eksperte.
