Lietuvā paša mājokļa īpašumtiesības tiek uzskatītas par vienu no svarīgākajiem finansiālās stabilitātes rādītājiem, tomēr jauni cilvēki nereti šaubās, vai šāds ieguldījums dzīves sākumā vispār ir reāls. Patiesībā ceļš uz pirmo mājokli sākas daudz agrāk, nekā vairums iedomājas. Kā līdz 30 gadu vecumam sakrāt pirmo iemaksu savam mājoklim, skaidro “Luminor” bankas finansēšanas jomas vadītāja Laura Žukove.
Inflācija, īres cenu kāpums un sava mājokļa loģika
Pieaugot inflācijai, sadārdzinās arī īres dzīvokļi un dzīvošanas izmaksas aug ļoti strauji. Šādos apstākļos pašam savs mājoklis bieži vien ir loģisks nākamais solis ceļā uz patstāvīgu dzīvi.
“Atšķirībā no automašīnas vai atvaļinājuma ceļojuma mājoklis ir ilgtermiņa ieguldījums, kura vērtība parasti aug ātrāk nekā inflācija. Protams, ir svarīga arī ieguldījumu diversifikācija, tomēr jauniešiem ar investēšanu – īpaši sava pirmā mājokļa virzienā – ir vērts sākt iespējami agri,” skaidro L. Žukove.
Jums varētu patikt šie:
Viņa piebilst, ka pašam savs mājoklis bieži ir arī finanšu disciplīnas pamats. Krājot pirmo iemaksu, mēs iemācāmies rūpīgāk sekot savam budžetam un kontrolēt izdevumus.
“Vēlāk, kad esam iegādājušies sapņu mājokli, mēs vairāk rūpējamies par savu dzīves vidi, iesaistāmies vietējā kopienā un piedalāmies arī vietējos lēmumu pieņemšanas procesos. Tāpēc īres mājoklim karjeras sākumā vajadzētu būt drīzāk pagaidu risinājumam, savukārt pašu mājoklim – par ieteicamu finanšu mērķi, ja vien tas ir kaut nedaudz iespējams,” uzsver eksperte.
Kāpēc vienatnē krāt ir tik grūti?
Nav pārsteigums, ka daudziem līdz 30 gadu vecumam neizdodas pilnībā sakrāt nepieciešamo pirmo iemaksu – to ir sarežģīti izdarīt tikai no personīgajiem uzkrājumiem. Pēc ekspertes teiktā, galvenais iemesls ir ļoti lielā atšķirība starp īpašumu cenām un ienākumu līmeni. Tas īpaši labi redzams Viļņā, taču līdzīga situācija ir arī Kauņā un Klaipēdā.
“Lai sakrātu naudu pirmajai iemaksai, vispirms jānosaka, kādu ienākumu daļu atvēlēsim uzkrājumiem. Lietuvā cer, ka šis rādītājs vidēji sasniedz 12–13 procentus, taču šādā tempā pirmās iemaksas summa krāsies salīdzinoši lēni. No otras puses, jaunam cilvēkam novirzīt krājumiem 20 procentus ienākumu ir liels izaicinājums – dzīves sākumā iespējas krāt ir ierobežotas un parasti uzlabojas vēlāk, īpaši tad, kad bērni jau ir paaugušies,” skaidro L. Žukove.
Vairāki ceļi uz savu mērķi
Ar vienkāršu taupīšanu vien bieži nepietiek, lai līdz 30 gadu vecumam būtu sakrāta pirmā iemaksa. Pēc L. Žukoves domām, viens no efektīvākajiem veidiem ir palielināt savus ienākumus un daļu no papildu peļņas ieguldīt.
Jums varētu patikt šie:
“Lietuvā mēs joprojām pilnībā neizmantojam ieguldījumu iespējas. Jo agrāk sākam investēt, jo labākus rezultātus varam sasniegt un jo ātrāk iespējams sakrāt pirmo iemaksu mājoklim. Daudzi sāk ieguldīt pārāk vēlu un zaudē vienu no būtiskākajiem faktoriem – laiku, kura gaitā ieguldījumi varētu pieaugt,” uzsver eksperte un atgādina, ka jebkura veida ieguldījumi ir saistīti ar risku.
Vecāku atbalsts kā papildu iespēja
Sava mājokļa iegādes procesā var palīdzēt arī vecāki. Tas nenozīmē, ka viņiem jāapmaksā viss pirkums, taču pat pirmās iemaksas pilnīga vai daļēja segšana var būtiski samazināt jauna cilvēka finansiālo slogu.
Objektīvs skats uz savu finansiālo situāciju
Eksperte uzsver, ka ceļā uz savu mājokli ir ārkārtīgi svarīgi godīgi novērtēt savu finansiālo stāvokli, ņemot vērā ienākumu stabilitāti, esošās saistības un līdzšinējos uzkrājumus.
“Mums ne tikai jākrāj un jāiegulda, bet arī skaidri jānosaka, kādu mājokli patiešām varam atļauties. Ja vēlamies dzīvot konkrētā populārā rajonā, kur cenas ir augstākas, pirmās iemaksas sakrāšanai var būt nepieciešami vairāki papildu gadi. Ja izvēlamies pieticīgāku mājokli un vēlāk to nomainām pret plašāku, varam ātrāk kļūt par īpašniekiem un sākt palielināt sava īpašuma vērtību,” skaidro eksperte.
Speciālistu palīdzība un konsekvence
Pēc L. Žukoves teiktā, ir vērts iesaistīt finanšu konsultantus vai bankas speciālistus. Viņi var izstrādāt dažādus scenārijus un palīdzēt saprast, kā mainītos ikmēneša kredītmaksājumi un nepieciešamā pirmā iemaksa atkarībā no mājokļa cenas, atrašanās vietas un stāvokļa.
“Galu galā izšķiroša nozīme mājokļa iegādē ir konsekvencei. Pat ja sākumā iespējams atlikt tikai simbolisku summu, ieradums plānot savas finanses un pieaugošie ienākumi ar laiku ļauj palielināt gan uzkrājumus, gan ieguldījumus. Speriet pirmo soli, nebaidieties pielāgot savus plānus un ievērojiet disciplīnu. Tādā veidā pašu mājoklis kļūst sasniedzams arī sarežģītos tirgus apstākļos,” rezumē L. Žukove.
